A essência

No seu cerne, a frase fala sobre a importância da frugalidade e da gestão financeira cuidadosa. Ben entendia que a riqueza não se tratava apenas de ganhar dinheiro, mas também de como se administrava e preservava. Este princípio é atemporal, ressoando com pessoas de diversas gerações e contextos econômicos. Ele destaca a ideia de que pequenas economias podem se acumular ao longo do tempo, levando a uma estabilidade financeira significativa e independência.

Motivação e intenção

A motivação de Ben para defender a prudência financeira estava profundamente enraizada em suas experiências pessoais e no contexto socioeconômico de sua época. Nascido em uma família modesta, Ben teve que trabalhar arduamente desde jovem. Sua jornada de aprendiz de escritor a estadista e inventor bem-sucedido é um testemunho de seu espírito trabalhador e aguçada acuidade financeira.

A intenção não era meramente acumular riqueza, mas usá-la sabiamente para criar uma vida boa e segura. Ele acreditava que a independência financeira era crucial para a liberdade pessoal e para a capacidade de contribuir significativamente para a sociedade. Economizando diligentemente, os indivíduos poderiam evitar as armadilhas da dívida e da dependência financeira, alcançando assim um senso de autonomia e empoderamento.

Memórias e experiências

A sua vida foi repleta de histórias que ilustram seu compromisso com a prudência financeira. Quando jovem, ele documentava meticulosamente suas despesas e economias em um livro-caixa, uma prática que o ajudou a entender e controlar suas finanças. Sua autobiografia revela um homem disciplinado, reflexivo e estratégico em sua abordagem ao dinheiro.

Uma história memorável da vida de Ben é a criação do "Junto", um clube para melhoria mútua onde os membros discutiam vários tópicos, incluindo economia e autoaperfeiçoamento. Através dessas discussões, Ben compartilhava e refinava suas ideias sobre frugalidade e responsabilidade financeira. O Junto não só ajudou Franklin a crescer intelectualmente, mas também proporcionou uma rede de apoio que reforçava seus valores e princípios.

A filosofia mais ampla

O respeito ao dinheiro era apenas uma parte da filosofia mais ampla de Franklin sobre a vida. Ele acreditava nas virtudes do trabalho árduo, aprendizado contínuo e autodisciplina. Seu famoso "Almanaque do Pobre Richard" está repleto de aforismos que refletem esses valores, oferecendo sabedoria prática sobre tópicos que vão desde a gestão do tempo até a integridade pessoal.

A abordagem de Ben à vida era holística. Ele via a prudência financeira como interconectada com outras virtudes, como temperança e humildade. Pesquise depois sobre as suas 13 virtudes, os indivíduos poderiam levar vidas mais equilibradas e gratificantes. A ênfase de Franklin na autoaperfeiçoamento e responsabilidade pessoal permanece relevante hoje, inspirando as pessoas a buscar excelência em todos os aspectos de suas vidas.

O legado de Benjamin Franklin vai além de suas contribuições para a independência Americana e inovação ultrapassando as fronteiras do continente. Seus insights sobre gestão financeira e desenvolvimento pessoal continuam a ressoar em todo o mundo.

Nos dias  de hoje onde a educação financeira é cada vez mais subvertida a atender interesses escusos de maliciosos, a sabedoria de Franklin oferece lições valiosas. A vida e o legado de Benjamin Franklin nos lembram que as pequenas ações intencionais que tomamos hoje podem ter impactos profundos em nosso futuro. "Um real poupado é um real ganho" apresenta a reflexão de uma filosofia que transcende o tempo, enfatizando a importância da prudência, intenção e o poder do esforço acumulado. A motivação de Franklin, fundamentada em suas experiências pessoais e compromisso vitalício com o autoaperfeiçoamento, serve como uma inspiração duradoura para todos que buscam levar vidas com proposito e financeiramente seguras.

Uma pesquisa realizada pela Metlife, expos que os problemas financeiros por parte dos colaboradores geram impacto na produtividade, devido ao baixo desempenho profissional onde 58% das empresas entrevistadas declaram que colaboradores acabam faltando serviço por causa de questões financeiras, 78% das empresas informaram que as preocupações financeiras causadas muitas vezes falta de conhecimento financeiro ou por um comportamento financeiro inadequado têm um impacto negativo na produtividade durante o horário de trabalho.

Em favor da importância do tema para as organizações, apesar de complexo, vamos estudar sobre os impactos desta falta de educação específica.

1. Redução da produtividade: Colaboradores que enfrentam problemas financeiros pessoais frequentemente apresentam níveis elevados de estresse e ansiedade, o que pode levar a uma redução significativa na produtividade.

2. Aumento do absenteísmo: Problemas financeiros podem resultar em maior número de faltas ao trabalho, pois os colaboradores podem precisar tirar tempo para resolver questões financeiras ou podem enfrentar problemas de saúde relacionados ao estresse financeiro.

3. Dificuldades na gestão de benefícios: Sem uma compreensão clara de suas finanças, os colaboradores podem não aproveitar adequadamente os benefícios oferecidos pela empresa, como planos de saúde e programas de poupança, resultando em uma percepção de menor valor dos pacotes de benefícios.

4. Impacto nas decisões operacionais: Colaboradores com pouca educação financeira podem tomar decisões operacionais que não são financeiramente eficientes, como a má gestão de recursos e materiais, resultando em desperdício e aumento de custos.

5. Baixo engajamento e moral: A insegurança financeira pode levar a um baixo engajamento e moral entre os colaboradores, impactando negativamente o ambiente de trabalho e a cultura organizacional.

Propondo um Método de Cálculo

Para calcular o custo da falta de educação financeira dos colaboradores, é possível considerar várias métricas e variáveis. Abaixo está um método simplificado que pode ser utilizado:

1. Identificação dos Problemas Relacionados à Educação Financeira: Identifique os principais problemas que a falta de educação financeira causa entre os colaboradores. Isso pode incluir baixa produtividade, absenteísmo, má gestão de benefícios e decisões operacionais ineficientes.

2. Coleta de Dados Relevantes: Colete dados relevantes sobre os colaboradores, incluindo níveis de absenteísmo, produtividade, utilização de benefícios e custos operacionais.

3. Cálculo do Custo Direto: Estime o custo direto associado à falta de educação financeira. Por exemplo:

- Absenteísmo: Calcule o custo associado ao tempo perdido devido ao absenteísmo relacionado a problemas financeiros.

- Produtividade: Avalie a perda de produtividade e estime seu impacto financeiro.

4. Cálculo do Custo Indireto: Considere os custos indiretos, como:

- Baixo Engajamento: Estime o impacto financeiro do baixo engajamento e moral entre os colaboradores.

- Decisões Ineficientes: Avalie o custo das decisões operacionais ineficientes devido à falta de compreensão financeira.

5. Totalização dos Custos: Some os custos diretos e indiretos para obter uma estimativa total do custo da falta de educação financeira entre os colaboradores.

Um exemplo de cálculo simplificado, imagine uma empresa com os seguintes dados:

- Perda de produtividade de 5% devido a problemas financeiros dos colaboradores, com um custo de R$200.000 em perdas de produtividade.

- Absenteísmo relacionado a problemas financeiros, com um custo de R$50.000 por ano.

- Decisões operacionais ineficientes, resultando em desperdício de R$30.000 por ano.

- Baixo engajamento, com um custo estimado de R$20.000 por ano.

Custo Total:

- Custo total da falta de educação financeira = R$200.000 + R$50.000 + R$30.000 + R$20.000 = R$300.000 por ano

A falta de educação financeira entre os colaboradores pode ter um custo significativo para a empresa, afetando a produtividade, o engajamento e a eficiência operacional. Calcular esses custos pode ajudar a você empresário a compreender a importância de investir em programas de educação financeira para seus colaboradores. Implementar programas eficazes de educação financeira pode resultar em um ambiente de trabalho mais produtivo, maior utilização de benefícios e melhor gestão de recursos, beneficiando a empresa a longo prazo.

Antes de entrar nos exemplos práticos, é necessário entender melhor este termo tão usado na linguagem econômica, mas que pode não ser tão bem entendido assim pelos principais interessados: os usuários desta alternativa.

O que é, então, o rotativo do cartão de crédito?
Segundo o Serasa, trata-se daquele crédito que as instituições financeiras “oferecem automaticamente” aos usuários dos cartões quando eles não pagam integralmente a fatura até a data do vencimento.

Nesse momento, o valor não pago passa a ser considerado um empréstimo, com juros que vinham se mostrando os mais altos do mercado.

Exemplo:
Ou seja: quem recebia a fatura do cartão com um valor de R$ 400, mas pagava apenas R$ 200, passava a usar R$ 200 do rotativo. Em um ano, essa dívida de R$ 200, com o juro anual que vinha sendo aplicado em outubro de 2023, estaria projetada em mais de R$ 1.000.

É nesse ponto que o novo limitador entra. O Congresso aprovou e o Governo Federal sancionou uma lei estabelecendo em 100% por ano o máximo do juro que pode ser cobrado para este modelo de transação.

Impactos:
Na opinião de especialistas, a medida, embora positiva do ponto de vista do consumidor, pode acarretar redução do crédito oferecido pelos bancos, especialmente porque esta é uma modalidade com índice de inadimplência muito alto – exatamente o fator que leva à cobrança de juros maiores.

Para o BankBook, startup cujo objetivo é dar ferramentas para que os cidadãos coloquem suas contas em dia, o assunto é muito maior. De acordo com o Banco Central, pegando dados de outubro de 2023, para que a comparação fique equilibrada, a inadimplência nas operações do rotativo do cartão de crédito estava em quase 55%, totalizando R$ 65 bilhões em dívidas.

O CEO da empresa, Guilherme Santos, defende que, se essa redução não vier acompanhada de um processo forte de educação financeira continuada – especialmente para quem já está em fase economicamente ativa – o resultado será ineficaz. “É fato recorrente se falar da necessidade de inserir educação financeira nas escolas, preparando as crianças para uma administração mais eficiente do dinheiro. E isso, de fato, é extremamente importante. Só que precisamos falar de educação financeira para quem já está no mercado. Como ensinar os trabalhadores a utilizarem os benefícios de alternativas como o cartão de crédito sem tornar relação um pesadelo”, alerta.

Soluções:
Saber equilibrar as contas, usar de forma inteligente os recursos disponíveis e usufruir dos benefícios na medida que consegue arcar com os custos é urgente! E neste período de férias, pós-festas de fim de ano, quando se vive uma época de diversos pagamentos de impostos e taxas, os cidadãos entendem na prática essa necessidade de aprendizado – ou sofrem as consequências da falta dele.

"Nossa missão no curso do BankBook é desvendar os mistérios do cartão de crédito, capacitando o usuário a usar essa ferramenta poderosa de maneira inteligente e segura. Entender o crédito rotativo é fundamental para uma gestão financeira eficaz e para evitar surpresas desagradáveis no fim do mês", pontua Santos, quando explica o recém-lançado CURSO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA FAMILIAR do BankBook.

Entre diversos ensinamentos que levam o público a gerenciar melhor seus próprios recursos, Guilherme Santos ressalta que o treinamento oferece insights valiosos sobre como o cartão de crédito deve ser usado: “é uma ferramenta estratégica, e não uma saída fácil para gastos impulsivos. Nosso objetivo é equipar o nosso aluno com o conhecimento necessário para que ele tome decisões financeiras informadas e seguras", conclui.

Muitas empresas atualmente se mostram preocupadas com a satisfação dos empregados. Algumas delas, só na identidade organizacional; e aí o resultado não vem. Outras se dedicam a aplicar ações no dia a dia do seu público interno, que construam a satisfação permanente dos colaboradores, a retenção dos talentos e a consequente melhoria da produtividade.

São esses ambientes que pavimentam a estrada para os chamados círculos virtuosos, onde todo mundo sai ganhando, especialmente o cliente que, num primeiro momento, parece não ter sido o objeto central destas ações. Basta olhar um pouco além da caixa para perceber que sim, colaborador satisfeito produz mais e melhor, alavancando a qualidade da marca e o atendimento da organização aos seus clientes externos.

Aliás, tratar seu público interno também como cliente é uma forma de engajar os colaboradores e reconhecer o quanto essas pessoas estão ligadas e serão também beneficiadas pelo sucesso da empresa. Assim, organizações que demonstram preocupação com o bem-estar dos funcionários para além dos portões da fábrica colhem frutos.

E essas ações vão além de ter uma sala de descompressão ou de jogos, que, muitas vezes, os colaboradores sequer têm tempo de usufruir. Ensiná-los a lidar com o próprio dinheiro, por exemplo, é um investimento na satisfação da equipe e na própria microeconomia daquele empreendimento.

Não conseguiu acompanhar? Quando você proporciona ao seu funcionário que ele enxergue sua realidade financeira e se coloque dentro dela, você também está educando este grupo para enxergar as finanças do ambiente de trabalho e colaborar com o melhor aproveitamento dos recursos.

Dar acesso à informação, mostrar inclusive as tentativas governamentais de educação financeira (como o incentivo a pedir a nota fiscal, os benefícios apresentados a partir disso), também são alternativas. Mas como fazer isso? Como proporcionar esta educação e o acesso às informações necessárias para fazer seu colaborador estar preparado para lidar melhor com o próprio dinheiro?

O BankBook surgiu como um aplicativo de gerenciamento e comunicação financeira, mas cresceu e se tornou muito mais que isso. Hoje nos propomos como uma ferramenta completa, que vislumbra ser uma forma mais abrangente e direta de resgate do cidadão.

Com a colaboração das empresas, se pode até mesmo promover a reparação das dificuldades socioeconômicas da população, num estímulo mais direcionado e amplo, gerando oportunidades e motivações em todos os cidadãos, a começar pelos seus colaboradores.

Se este tema é caro ao seu negócio, entre em contato e vamos construir juntos uma sociedade melhor a partir das nossas “pequenas sociedades”.

Empreendimentos inovadores concorrem ao programa por 5 vagas: espaço físico de trabalho na incubadora, com processo de mentoria realizado pela equipe Unitec São Leopoldo.

Há os que acham melhor deixar uma parte dos recursos para uso pessoal e dividir meio a meio o restante das despesas. Para outros, existe um critério de proporcionalidade, de acordo com o salário de cada um dos cônjuges, os que usam o modelo “meu-teu-nosso” para deixar bem claro o que é a receita e a despesa de cada um e o que é comum da família... e tem ainda os que já experimentaram mais de uma forma de fazer este controle financeiro e seguem buscando o modelo que mais se adapta à rotina. O fato é que cada família tem um perfil, no Brasil, nos Estados Unidos ou em qualquer outro lugar mundo, mas a grande vantagem, que eu observo em outros lugares é a cultura do controle financeiro introjetada na população. Algo que a gente não vê aqui e que precisa ser ensinado.

No Bankbook a gente unifica numa única plataforma as características de controle de receitas e despesas e a comunicação em tempo real entre os membros do grupo e isso é um baita passo para facilitar a dinâmica da administração doméstica. Eu acredito muito que a evolução dos relacionamentos, inclusive do ponto de vista financeiro, se torna muito mais fácil e evidente a partir destes cuidados e desta possibilidade de transparência a partir da comunicação estruturada.  O Bankbook nasceu com esta inspiração e é para isso a gente trabalha. A reportagem do WSJ só me fez ter mais certeza do quanto estamos no caminho certo e da importância de se tratar este tema para a vida (e para a qualidade de vida) das famílias. A melhor maneira de casais administrarem as suas finanças tem a ver com a boa ligação que existe entre eles, quanto mais próximos um do outro melhor, Bankbook era o que faltava, o uso da ferramenta no dia a dia torna possível e prático alcançar a perfeição neste fim.

Aproveitem para testar!

Começooo e nesta primeira reunião de "kick off" recebemos detalhes e o cronograma do programa Base. Conhecemos melhor também o Banco Agibank em números e marcos alcançados.

Com muita satisfação anunciamos nossa seleção pela equipe de Inovação do Banco Agibank para o programa BASE de aceleração.

Além do Bankbook, o App Renda Fixa, uma plataforma de produtos financeiros de diferentes bancos, integrados em um canal também foi selecionado.

Aguardem mais notícias sobre o programa em breve!!

Pinduoduo é o maior e-commerce do mundo e JD um rival também Chinês.

Daqui para frente, o novo normal se manterá?

Ninguém é capaz de prever o futuro mas uma correção pode ocorrer a qualquer momento com a distribuição das vacinas que vem recebendo aprovação das agencias controladoras. A retomada da vida como ela era pode impulsionar negócios tradicionais como por exemplo Shopping centers, no Brasil temos a Multiplan.

Contudo este seria um movimento especulativo de curto prazo na nossa opinião, apesar de, no Brasil os Shoppings serem muito mais que marketplaces de compra e venda, estes funcionam também como área de lazer segura coisa que o e-commerce nunca poderá substituir.

Alibaba no momento desta redação está atrativa para compras, tendo sido descontada após a frustração do IPO da AliPay, que deixou de acontecer conforme anunciado ao mercado no meio do ano de 2020.

DISCLAIMER: não incentivamos ninguém a entrar no mercado financeiro comprando ou vendendo qualquer ativo de qualquer espécie.

Alguém se acha esperto por não ter qualquer controle sobre o dinheiro que recebe? mesmo assim é comum perguntar qual o juros assumido em determinado empréstimo e a pessoa não saber informar, como se isso não tivesse qualquer imporância.

Saiba que sempre há alguém sobre controle, se este alguém não é você, pode ser a Instituição Financeira que te concede crédito fácil e caro por meio do cartão de crédito ou cheque especial e ainda está só aguardando qualquer deslize maior para eventualmente te oferecer um empréstimo com juros ainda mais alto.

Se está nesta situação, saiba que podemos ajudar!

O BankBook é um aplicativo para quem quer administrar as finanças pessoais e da família sem stress. Cadastre-se agora mesmo!